Carta de crédito imobiliário

Carta de crédito imobiliário, também chamado de consórcio imobiliário é uma ferramenta 100% segura para quem deseja comprar um  imóvel de forma planejada.
Funciona da seguinte maneira: Um grupo de pessoas que desejam adquirir um imóvel, sendo ele casa, apartamento, sala comercial, terreno ou mesmo reformar, formam um grupo dentro da administradora de consórcios. Cada membro do grupo, também chamado de consorciado, adquire uma cota (que é o número da sorte). E todos os participantes pagam uma parcela mensal. A junção do pagamento das parcelas, de todos os participantes formam um caixa, e é o dinheiro desse caixa que é usado para pagar os imóveis. A forma que vai ser decidido quem vai ser o sorteado do mês (que vai poder comprar o imóvel) é através de sorteio. Assim, de mês a mês, pelo menos um integrante do grupo vai sendo sorteado, até que no final do plano todos tenham sido contemplados.

A administradora do consórcio de imóveis, é responsável por cuidar do grupo. Ela reúne as pessoas, cuida dos sorteios, da adimplência do grupo, das contemplações e da análise e liberação da carta de crédito imobiliário. Cuida para que o grupo tenha saúde financeira e garante a todos os participantes que serão contemplados até o final do plano.
Para fazer esse serviço, a administradora cobra uma taxa (também conhecida como taxa administrativa), e essa taxa já está inclusa na parcela.

Através do consórcio para construção você pode comprar o terreno e construir, ou se você já tem o terreno em seu nome, poderá apenas construir.

Funciona da seguinte forma, após ser contemplado e o consorciado for usar a carta de crédito imobiliário, ele irá informar a administradora a sua intenção (por exemplo de comprar um terreno e construir). Primeiramente o consorciado irá escolher o terreno e informar para a administradora. A Administradora por sua vez, irá consultar esse terreno para saber se existe alguma restrição a venda. O terreno estando com a documentação ok, a administradora fará o pagamento para quem está vendendo o terreno e esse terreno passará para o nome do consorciado e ficará alienado a administradora. Na fase da construção, o consorciado precisará apresentar o projeto da casa juntamente com um cronograma de obra para a administradora (isso é facilmente conseguido com o engenheiro da obra). Após a apresentação desse cronograma, a administradora fará a liberação do dinheiro para a construção em etapas (a medida que a obra vai evoluindo, o dinheiro vai sendo liberado na conta do cliente). Ao contrário do que é feito nas obras do programa da caixa (programa casa verde amarela) onde a pessoa precisa concluir a etapa para que o dinheiro possa ser liberado, ou seja, a pessoa precisa ter o dinheiro da primeira etapa, no consórcio é bem mais simples, o dinheiro é depositado antes de iniciar a etapa, e não é preciso apresentar comprovantes de pagamento do que foi feito, pois após o término de cada etapa, é enviado um engenheiro responsável por fazer a vistoria.

Sim. Você escolhe o apartamento, vai pagando as parcelas mensais (do consórcio e do apartamento) e quando o apartamento estiver pronto, usa a carta de crédito imobiliário para pagar a construtora (desde que já tenha sido contemplado).

Nos consórcios para imóveis, existem duas modalidades de lance: O Lance Livre e o Lance Fixo.

Lance Livre: Como o próprio nome já diz, no lance livre, você é livre para ofertar o valor que quiser. Funciona como um leilão, onde quem oferta o maior valor é contemplado. Os lances são secretos, ou seja, não é possível saber o valor que as pessoas ofertaram até sair o resultado da assembléia.

Lance Fixo: O Lance Fixo, ao contrário do Lance Livre, você não é livre para ofertar qualquer valor. Ele possui um valor já fixado, que gira em torno de 30%. Nessa modalidade de lance, todas as pessoas que ofertaram, empatam entre si, pois todas ofertaram o mesmo valor. O critério de desempate é por sorteio, ou seja, é contemplado o número de cota que estiver mais próximo da pedra sorteada no mês.

Cada administradora de consórcio imobiliário possui as suas regras próprias para o sorteio. Algumas realizam o sorteio dentro da sede da administradora, com auditores e aberto aos consorciados que quiserem assistir, e outras utilizam como base o resultado da loteria federal. 

Sim, é possível. Existem algumas administradoras que permitem essa transação. Essa operação é chamada de interveniente quitante, onde a administradora quita o financiamento.

O financiamento é indicado para quem tem urgência em adquirir o imóvel e não se importa em pagar mais por isso, já que os juros costumam ser bem altos. No financiamento, o banco empresta o dinheiro para a pessoa comprar o imóvel. E por esse motivo os juros são altos e a análise de crédito mais burocrática.

O Consórcio por sua vez é ideal para pessoas que se planejam, que pretendem adquirir a sua casa pagando o menor valor possível. O consórcio não tem juros pois o dinheiro utilizado para liberação das cartas de crédito foram arrecadados pelos próprios consorciados que pagaram a parcela mensal. A administradora cobra apenas uma taxa administrativa por cuidar desse dinheiro, e pelos demais serviços prestados ao grupo.

Portanto, vai do objetivo de cada indivíduo. Tudo na vida tem prós e contras, a vantagem do financiamento é que se o cadastro for aprovado, é garantido que irá poder comprar o seu imóvel rápido, porém, no final estará pagando o dobro, em alguns casos quase o triplo do valor contratado. No consórcio, não é garantido que você vai conseguir comprar no prazo que você quer, porém, não tem juros, a análise de crédito é mais tranquila e existem parcelas bem acessíveis.

Enquanto o financiamento o prazo mais comum é em torno de 360 meses, ou seja, 30 anos. No consórcio, esse prazo cai pela metade (já que o prazo mais comum é em torno 180 meses), ou seja, ao quitar seu financiamento com o consórcio, você poderá reduzir até 50% do prazo das parcelas da sua casa, além de se livrar de boa parte dos juros.

Tudo vai depender do objetivo da pessoa. Se você tem pressa em adquirir o imóvel e está disposto a pagar o preço (ter o dinheiro da entrada, assumir um plano de aproximadamente 30 anos, comprar um imóvel e no final do plano ter pago quase 3) o financiamento seria o ideal.

No consórcio, não dá pra saber exatamente o momento que você será contemplado (Existem formas de aumentar as chances de ser contemplado mais rápido, mas não existem garantias). O Consórcio é ideal para pessoas que se planejam. Ou seja, pessoas que não tem o dinheiro para comprar um imóvel a vista, e nem para a entrada que o financiamento exige. Não tem juros, apenas uma taxa administrativa e os planos costumam ter metade do prazo de um financiamento convencional, ou seja 15 anos.