Você sabe como funciona o consórcio de imóvel?

Este artigo vai ajudar você a entender se o consórcio de imóvel serve ou não serve para você.

O Consórcio de imóvel é excelente para você que deseja adquirir um ou mais imóveis de forma planejada.

É através dele que muitas pessoas no Brasil e também no exterior estão cada vez mais procurando esse mecanismo para aumentar patrimônio.

Esse artigo pode ser ideal para você, se você deseja:

Comprar seu imóvel para moradia ou sede da sua empresa;
Fazer renda extra com aluguéis;
Guardar dinheiro através de uma poupança forçada;
Obter lucro com a venda da carta após a contemplação;

Formas de usar o consórcio de imóvel

Comprar seu imóvel para moradia ou sede da sua empresa:

Quem não quer se descapitalizar, não quer pagar juros de financiamento, ou talvez, não possui o dinheiro da entrada para financiar, o consórcio é uma boa alternativa pois além de não cobrar juros, não precisa dar entrada, e ainda possibilita pagar uma parcela baixa, com planos de prazos mais flexiveis ou planos de parcelas reduzidas, assunto este que abordaremos mais adiante nesse artigo.

Fazer renda extra com aluguéis:

É possível adquirir o consórcio de imóvel, ir pagando as parcelas mensais até a contemplação como forma de investimento, e após ser sorteado, escolher e comprar um imóvel com para locação, como kitnets e apartamentos de menor valor. Após adquirir o imóvel e alugar, basta utilizar o valor da locação para pagar a parcela do consórcio de imóvel. Dessa forma, boa parte do imóvel se paga sozinho, e o valor das parcelas que antes era custeado pelo consorciado, agora pode ser usado para antecipar o pagamento de parcelas futuras e a quitação do imóvel, ou para fazer um novo consórcio de imóvel e repetir esse mesmo ciclo. Em pouco tempo esses imóveis estarão gerando uma renda extra. Inclusive existem muitas pessoas se aposentam dessa forma, a chamada “aposentadoria imobiliária”.

Guardar dinheiro através de uma poupança forçada:

Cerca de 75% dos brasileiros admitem não conseguir guardar dinheiro. Se você faz parte desse grupo, o consórcio de imóvel pode ser uma boa opção, já que todos os meses chega um boleto para pagar, e ao contrário de guardar dinheiro na poupança, onde a pessoa pode sacar a hora que quiser (esse é um dos motivos relatados do porquê o dinheiro não aumenta na conta), no consórcio, a pessoa não consegue gastar o dinheiro tão facilmente assim, só pode ser usado na compra do imóvel, fazendo com que a pessoa alcance o seu objetivo de aumentar seu patrimônio.

Como obter lucro com a venda da carta após a contemplação:

Existe um enorme mercado no Brasil e no mundo que não para de crescer que é o mercado de crédito. Após você ser contemplado no consórcio de imóvel, você tem em mãos uma carta de crédito contemplada, com taxas baixissimas se comparar com qualquer financiamento. Existe uma alta demanda de pessoas interessadas em comprar os direitos dessas cartas, inclusive, no momento da sua contemplação, provavelmente você receberá propostas para vender os direitos dela. Você pode incluir uma margem de lucro nela e vender, garantindo ótimos rendimentos.

Se você ficou interessado em saber mais a respeito do consórcio de imóveis, separamos as principais dúvidas sobre esse tema:

Como funciona o consórcio de imóvel?

O sistema de consórcios surgiu há mais de 60 anos, alguns funcionários do Banco do Brasil, para fugir dos altos juros dos emprestimos e financiamentos, criaram o primeiro grupo de consórcio.

Basicamente, o consórcio é um sistema de compra planejada. Onde se forma um grupo de pessoas com o mesmo objetivo em comum, por exemplo, comprar um imóvel. Daí é realizado um sorteio onde um numero de pessoas é contemplado, após isso, essas pessoas tem o direito de usar o crédito para comprar o bem. E assim vai de mês a mês até que todos do grupo sejam contemplados.

O sistema deu tão certo, que cresceu rapidamente, e surgiu a necessidade de que alguém cuidasse do grupo, e assim nasceram as administradoras. Que são responsáveis por cuidar de todos os detalhes do funcionamento dos grupos.

É função da administradora: Reunir as pessoas, dos sorteios, cuidar das contemplações, das inadimplências e garantir que o grupo tenha saúde financeira para que todos os participantes sejam contemplados.

O consórcio de imóvel tem juros?

Não, como já explicado na pergunta anterior, a administradora presta o serviço de cuidar do grupo, e para esse serviço é cobrada uma taxa de administração, que aliás é extremamente baixa se comparada com qualquer sistema de aquisição de imóveis que existe.

O que é cobrado em um consórcio de imóvel?

A parcela mensal paga pelo consorciado é composta por:

Fundo comum – É a parte que vai para o caixa do grupo.
Fundo de reserva – É a parte que vai para uma reserva de emergência, para cobrir despesas inesperadas. (O valor que não for usado desse fundo é devolvido no encerramento do grupo para os participantes).
Seguro – Pode ser contratado desde o início do grupo ou após a contemplação, quem define é a administradora do consórcio de imóvel. Ela contrata uma empresa de seguros terceirizada, e o valor varia de empresa para empresa. O seguro serve para proteger as duas partes: o grupo e o consorciado no caso de morte ou invalidez. Se isso acontecer, o seguro quita o plano do consorciado e a família fica com o bem quitado.
Taxa de administração – Remuneração da administradora pela realização de seus serviços.

Como funciona o consórcio de imóvel para construção?

Na parte da contratação funciona da mesma forma que o consórcio de imóveis. Inclusive quem adquire o consórcio de imóveis, não precisa decidir no momento da contratação se irá comprar um imóvel pronto ou construir. Essa decisão só precisará ser feita no momento que for contemplado e for usar a carta.

No momento que for usar a carta, se você optar por comprar um terreno e construir, ou se você já possui o terreno e deseja apenas construir. Você irá informar a administradora a sua intenção, e a mesma irá passar um check list com os documentos específicos para a construção (certidões, planta e projeto do imóvel, cronograma da obra, etc). Mas resumindo, em geral funciona da seguinte forma:

Aquisição de terreno e construção: Após a documentação estar aprovada, a administradora primeiramente irá liberar o dinheiro para pagar o terreno (depositará na conta do vendedor do terreno) e depois irá liberar o dinheiro para a construção do imóvel em etapas (normalmente são de 3 a 4 etapas, vai depender do tamanho da obra). Ao final da conclusão de cada etapa será acionado um vistoriador para verificar o avanço da obra para assim liberar o dinheiro para a conclusão da próxima etapa. A administradora ainda pode reter parte do crédito para o pagamento da escritura após a conclusão da obra.

Se sobrar dinheiro da construção, é possível usar o dinheiro para abater no saldo devedor, ou ficar de crédito para a compra de um outro imóvel, ou para ampliar o mesmo imóvel. E no caso de faltar dinheiro, será necessário complementar com recurso próprio.

Obs.: Não é permitido usar o saldo que sobrou para mobiliar a casa.

Quais as formas de contemplação?

O consorciado pode ser contemplado através de sorteio, lance livre e lance fixo.

Sorteio -Cada consorciado possui um número, que corresponde ao número da sua cota, e é através desse número que são feitos os sorteios. Todos os membros do grupo que pagou a parcela em dia no mês concorrem nessa modalidade.
Lance livre – Como o próprio nome já diz, a pessoa é livre para ofertar o valor que quiser, e funciona como um leilão, quem ofertar o maior valor para aquele mês é contemplado.
Lance Fixo – Ao contrário do lance livre, onde a pessoa é livre para ofertar o valor, no lance fixo existe uma valor fixo para ofertar (gira em torno de 30%) Ninguém pode ofertar a mais nem a menos. E o critério de desempate é quem tiver o número da cota que for mais próximo da pedra sorteada.

Qual a melhor administradora de consórcio?

Essa é uma pergunta que muita gente se engana, pois, nem sempre a administradora que cobra a menor taxa é a melhor. Cada administradora possui suas particularidades, regras e planos diferentes. Na minha opinião, a melhor administradora é a que te dá a melhor condição para você conseguir o seu objetivo. Vamos mostrar algumas situações:

Parcela Baixa – Para quem está com o orçamento apertado –

Existem administradoras com prazos maiores e parcelas reduzidas. Onde você paga uma parcela menor até a contemplação (pode chegar a uma redução de 50%) e após ser contemplado pagará a parcela mais alta .

Menor taxa – Para quem deseja pagar um valor total menor –

Existem administradoras focadas na taxa, essa diferença pode chegar a 50%.

Onde normalmente os prazos são menores, portanto o serviço de acompanhamento da administradora será menor e por esse motivo é cobrada uma taxa menor. É ideal para quem tem condição de pagar uma parcela mais alta que o habitual devido ao prazo ser menor.

Usabilidade – Para quem tem certas particularidades na hora de comprar o imóvel. Veja alguns exemplos;

Imóvel Financiado: Algumas administradoras não permitem a compra de imóvel já financiado;

Imóvel Rural: Existem administradoras específicas para imóvel rural.

Imóvel Familiar: Algumas administradoras permitem a compra de imóvel familiar e outras não.

É muito importante conhecer a administradora antes de fechar negócio, mas também o consultor que está falando em nome da administradora. Pois ele é quem vai entender o seu caso e avaliar qual seria o plano ideal. O consultor, se não entender o objetivo, poderá indicar um plano que não atenda as expectativas do consorciado e o mesmo se frustrar acreditando que o consórcio é ruim.

Dica: Procure saber mais sobre o corretor, há quanto tempo atende, quais clientes já atendeu, se vai haver um acompanhamento até o final, se vai assessorar no momento da contemplação, etc.

Agora que você sabe um pouco mais sobre o consórcio imobiliário, que tal fazer uma simulação de consórcio?